L'Euro: el nou escenari hipotecari
MARC SILES I AGUILÉ
Els índexs monetaris variables segueixen per sota dels interbancaris.
L'euro es troba en moments difícils ja abans de la seva entrada al mercat. Les últimes devaluacions respecte el dòlar i l'alça del preu del petroli han provocat un canvi d'escenari en el mercat de les hipoteques. El Banc Central Europeu (BCE) ha utilitzat com a instrument per frenar aquestes davallades la puja de taxes d'interès. Les taxes d'interès (MIBOR) van tocar fons al 1999 situant-se al 2,5%, però amb poc més d'un any s'han situat a nivells del voltant del 5% anual, una puja reflectida en l'amortització de les hipoteques d'un 2%. Segons l'Institut de Crèdit Català (ICC) una de cada 10 famílies dedica el 40% dels seus ingressos a pagar el crèdit hipotecari. Monetàriament representa una puja de la quota mensual de 140 pessetes per milió per cada pujada de 0,25 punts. Per exemple, una persona que hagués contractat una hipoteca de 15 milions a 20 anys a mitjans del 99 a tipus variable, ha passat de pagar una quota mensual de 83.190 PTA a 99.000. A més a més, hem de sumar a aquesta situació la puja dels preus de la vivenda, que no ha fet més que fer més perceptible aquest encariment de la compra d'un nou habitatge.
Les persones que va contractar la seva hipoteca al 97/98 no pagaran quotes superiors a les que pagaven quan van contractar les seves hipoteques. Els més perjudicats seran aquells consumidors que van comprar una vivenda no per necessitat, sinó perquè no tenien oportunitat de lloguer de cap vivenda quan les taxes variables estaven tocant terra. La puja d'entre 10 i 16 mil pessetes, mensuals de la quota obligarà a incrementar l'estalvi familiar, però no suposarà cap perill de recessió de les economies domèstiques. La situació prevista és que els tipus segueixin pujant fins a nivells semblants al 97-98, on tècnicament es va arribar al terra tècnic segons el Banc d'Espanya. Estem parlant d'unes taxes variables entorn del 6-7% per operacions fetes sobre índex monetaris en una termini d'entre 6 i 12 mesos. Un cop assolit aquest nivell podrem tenir una mica més de seguretat sobre quin serà l'escenari més o menys estable de les taxes i això farà possible més seguretat a l'hora de contractar el nostre préstec hipotecari.
Ens podem plantejar l'opció de contractar una hipoteca o renegociar-la que ja tenim per passar-la a una taxa fixa, però hem de tenir en compte que amb taxa fixa, termini menor i quota major, en definitiva, que fa falta bona economia familiar per amortitzar el préstec.
